在互联网时代大背景下，保险业结合互联网基因，在互联网生态中的创新发展势如破竹。如今，无论是车险、还是健康险，亦或是农险，无处不闪动着互联网的身影。
伴随着互联网技术的发展与广泛应用，丰富的场景化不仅带动新保险种类的诞生，也满足了更度更多用户的不同需求。结合互联网基因，保险业已从“星星之火”发展到“燎原之势”。数据显示，今年上半年，互联网保险市场累计实现保费收入1431.1亿元，同比增长75%，与2015年互联网人身保险全年保费水平接近，占行业总保费比例上升至5.2%。
互联网保险通过改善销售渠道和大数据定价和精算，大大提升了保险行业的用户体验。今后，如何将保险产品与互联网进行更适度的融合，是所有场景化营销的核心所在，也是各家保险公司竞争的着力点。
“借助商业保险或许是解决‘医保控费、控制过度医疗、医疗费用过快增长’等问题的新思。”在业内人士看来，互联网保险下一个风口即是跨界组合医疗和健康资源，为个人提供集风险保障、健康管理、医疗服务于一体的保障计划，从而实现商业保险真正服务于大健康医疗。
前不久，一款名为“尊享e生”的医疗险引起众多人的关注。相比市面上的众多重疾险，被人称为“社保2.0”的这款产品，在原有普惠医疗保障的基础上进行了升级，让普通人都能享受到中高端的医疗保障，是当前社保的有力补充。
据记者了解，“尊享e生”对投保人的保障不限病种、不限社保，不论投保人生了什么病，只要在医院产生1万元以上的医疗费用，都给予100%的赔付。其中，报销范围涉及进口药、自费药、靶向药或是使用钛合金钢板治疗，甚至还包括需要护理和更好膳食以及特殊门诊等方面的费用，保额高达100万元。如果投保人不幸罹患恶性肿瘤，则保额翻番，高达200万元，且依然是100%赔付。
“在过往被健康险拒之门外的慢病患者，今后将有保可依，并可一站式享用移动硬件设备、医疗服务平台等专业管理服务。”众安保险健康险负责人刘海姣表示，众安保险是以技术驱动的互联网保险公司，作为健康险团队，无论是传统型健康险的升级优化，还是新型健康险的从0到1，都带有众安的创新基因。以“尊享e生”为代表的住院医疗险，我们希望回归保障本质，以人人买得起的价格帮助老百姓解决“病不起”的痛点；以“肠命百岁”预防肠癌险、糖小贝为代表的新型健康险，则希望通过连接服务帮助用户更好地进行健康管理。在未来，众安的慢病管理产品还会运用人工智能等更多前沿科技，连接用户和服务，帮助慢病用户健康生活。
据预计，今后我国基本医疗保障占比将不超过30%，而70%的市场将属于商业保险。健康管理的核心内容是医疗保险机构通过对其医疗保险客户开展系统的健康管理，达到有效控制疾病的发生或发展，显著降低出险概率和实际医疗支出，减少医疗保险赔付损失的目的，从而建设健康服务生态圈。而这，也是国内保险公司努力在健康管理布局的动力。
随着“互联网+”浪潮的推进，互联网+现代农业也迎来了新契机。有机构预计，在促进农业增产和农民增收的大前提下，以“互联网+”模式打造的无人机智能植保产业共享经济圈，正以每年20%-30%的速度增长，每年市场空间将超过千亿元，尤其是保险的介入，破解了这一行业一直以来“使用门槛高、普及性不高和维修保障不足”等难题。
“因具有远距离遥控、不受地形、喷施效率高、作业安全等优点，植保无人机代替了人工进行喷药进入到农业生产环节。”作为消费级无人机巨头的大疆创新总经理助理卢达对记者表示，公司为进军农用植保市场特别推出的农业MG-1无人机，可以实现防尘、防水、防腐蚀的功能，每小时作业量可达40至60亩，作业效率是人工喷洒的40倍以上。
事实上，在推广农业植保无人机过程中，维修保养难等售后问题一直困扰着用户。记者了解到，由于无人机产品本身技术含量高、使用门槛高，普及性不如家电手机等产品，一旦损坏，将会遇到维修网点少、维修费用贵等难题。
“为了破解这一行业难题，众安保险和大疆创新首次针对大疆MG-1农业无人机推出用户关怀计划，为农业植保机提供高额维修保障、备用机快速替换、第三者责任保险等保险保障服务，解决农业无人机的售后风险隐患。”据众安产品经理严鹏向记者介绍，购买该关怀计划后，用户可享受不限次数的意外维修服务，在使用过程中，如果出现因操作失误、信号干扰、返航撞机、意外事故、跌落等导致的飞行器损坏，可享受最高达4万元的机损赔偿。值得一提的是，MG-1用户关怀计划首次将通常在免赔范围内的“进水”情况纳入赔付范围。
尽管今年上半年互联网保险业务如火如荼，但7月份网销财险保费收入却骤降近五成。有观点认为，预计未来纯互联网财险公司的增量空间将来自于两方面：一是基于征信大数据的信用保险，二是车险费改后，全面提升用户体验的UBI车险（基于使用的汽车保险）。
“凡是在购买时没验价值的保险产品都应该互联网化，实现线上销售。”在易到用车CEO周航看来，保险互联网化的趋势是必然的，并且他乐观地认为，10年后保险销售将全部互联网化。
“中小财险公司若不走创新发展的特色之，则必然没有出。”对于财险未来的发展定位，合众财险总裁施辉在举办的“保险让生活更幸福”互联网精英保险论坛上强调，互联网公司最重要的是用户至上的思维，只有在这样的思维指导下，通过移动互联网技术、大数据分析、云计算等相关技术的应用，并对公司进行面向市场和客户的组织流程再造，公司才能实现未来发展愿景“在技术、数据驱动下，让保险变得简单、透明、便捷、实用；让服务变得温心、贴心、方便”。
从近日合众财险相继推出的“一键投保”、微信端“易拍极合”客户理赔服务系统来看，其一直在不断探索“如何通过互联网改变传统车险经营模式”的创新。据施辉介绍，合众财险一方面希望充分整合内部资源，加强和股东方中发集团、合众寿险及众多子公司的合作，线上线下互为入口；另一方面则加强和外部相同市场客户定位的互联网企业的合作。目前合众财险已经与易到用车、亚朵生活、金色世纪等建立了紧密的战略合作伙伴关系，以求第一步实现共同构建1000万具有相似需求的中高端客户生态圈目标。
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